【連載】AIが厳選する未来投資シリーズ＜第3回＞
📌 はじめに｜貨幣だけに頼る時代は終わった
円の価値が徐々に目減りしていく今、**「現金で持っているだけでは損をする時代」**がやってきました。インフレや為替の変動、世界情勢の不安定さを背景に、実物資産への注目が高まっています。
その中心となるのが、**金（ゴールド）・銀・プラチナ・原油・穀物などのコモディティ（商品）**への投資。中でもETF（上場投資信託）を活用すれば、少額から分散投資が可能です。
この記事では、インフレ時代に備える「実物資産ETF」の選び方と活用法を、シニア投資家にもわかりやすくご紹介します。
✅ 実物資産とは？──目に見える「価値」への投資
代表的なものは以下の通り：
- 金・銀・プラチナなどの貴金属
- 原油・天然ガスなどのエネルギー資源
- トウモロコシ・小麦・大豆などの農産物
- さらには不動産・インフラ資産も含まれます
これらの資産は、インフレ時に価値が上がりやすいという特性があります。特に金は「有事の金」とも呼ばれ、通貨の信用が揺らぐ時に資産の避難先として選ばれます。
✅ ETFで実物資産に投資するメリットとは？
ETF（Exchange Traded Fund）は、株式市場に上場している投資信託です。実物資産ETFを使えば、現物を持たずに金や原油に投資できるという利便性があります。
✔ ETFならではのメリット：
- 少額から分散投資が可能（1万円程度からでもOK）
- 保管コストがかからない（金を自宅で保管する必要なし）
- いつでも売買可能（株と同じように市場で取引できる）
- 配当や利回りのある銘柄も存在（エネルギー系ETFなど）
特に60代以降の資産運用では、価格変動リスクを抑えつつインフレに備える手段として最適です。
✅ 注目すべき実物資産ETFの代表銘柄とは？
以下は、資産クラスごとの代表ETFとおすすめポイントをまとめたものです。
💡 代表ETF・おすすめETFとその理由一覧
| 資産カテゴリー | 銘柄（ティッカー） | 特徴・おすすめ理由 |
|---|---|---|
| 金（Gold） | GLD | 世界最大級の金ETF。信頼性が高く、価格との連動性◎。 |
| IAU | GLDより低コスト。長期保有向け。 | |
| 銀（Silver） | SLV | ボラティリティは高いが、インフレ時に強くなる傾向あり。 |
| プラチナ | PPLT | 工業用途にも使われる実用的貴金属ETF。中級者向け。 |
| 原油 | USO | 原油価格に連動。変動が大きく、短期運用向け。 |
| XLE | 米エネルギー株ETF。高配当で長期保有向け。 | |
| コモディティ全般 | DBC | 商品全体に分散投資できる。トレンドに乗りやすい。 |
| PDBC | 税制面で優遇。配当付きで個人投資家にも人気。 |
「実物資産」とは、株や債券のようなペーパーアセット（紙の資産）ではなく、形あるモノに裏付けられた資産を指します。
💰 実践ポートフォリオ例：インフレ対策と成長投資のバランス
実物資産ETFは、あくまで**「守り」としての位置づけ**で全体ポートフォリオに取り入れるのが基本です。
例えば以下のような配分：
| 資産クラス | 割合 | 年利期待値 | 特徴 |
| 高配当ETF（SPYD, HDV） | 30% | 4.5% | 分配金で安定収益 |
| 成長株ETF（QQQ, VOO） | 20% | 6〜7% | 米国テック株等の成長期待 |
| 金ETF・金現物 | 10% | 3〜4% | インフレ・有事対応資産 |
| 外貨（米ドル・メキシコペソ） | 10% | 6〜8% | 為替分散・高金利通貨戦略 |
| 不動産クラファン | 20% | 5〜7% | 安定利回りと低リスク投資先 |
| 現金・預金 | 10% | 0% | 緊急時用資金 |
🔍 POINT：金やコモディティETFは「守りの資産」。総額の10〜15%程度が現実的な比率です。
📌 まとめ｜シニア世代こそ実物資産で守りを固めよう
年金生活や退職後の生活において、「安定と成長」のバランスを取ることがカギになります。ETFで投資できる実物資産は、その柱となる存在です。
金は通貨の価値が揺らいだときの避難所。 エネルギーや商品は経済成長とともに価値が上昇します。
どれか1本に集中するのではなく、ETFを通じて幅広く分散投資することで、リスクを抑えつつ確実に備えることができます。
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