【連載】65歳からの人生を楽しくする‐今できる判断‐【年金受給の開始時期②】
📌 はじめに
「年金、何歳からもらうのが一番得なんだろう？」
この問いを、誰にも相談できないまま、何度も頭の中で繰り返していませんか。
繰り下げれば月額は増える。
でも、本当にそこまで生きているかは分からない。
かといって、繰り上げると「損をした気がする」。
判断できずに立ち止まってしまうのは、
慎重だからでも、知識が足りないからでもありません。
このテーマそのものが、とても判断しにくい構造になっているだけなのです。
今日はその理由を、私自身の迷いを交えながら整理してみたいと思います。
✅ 私自身の迷いと経験
正直に言うと、私も長い間、年金の開始時期を決められませんでした。
頭の中にあったのは、
「何歳まで生きたら得か」
「〇歳を超えたら繰り下げが有利」
そんな損得計算ばかり。
でも計算すればするほど、
逆に不安が増えていったのです。
・もし途中で大きな病気をしたら？
・元気に動ける期間は、あと何年だろう？
・お金が増えても、使えない時期に入ったら意味があるのか？
考えれば考えるほど、答えから遠ざかっていく感覚がありました。
✅ 判断を難しくしていた構造
💡 「生きている年数」で考える前提
年金の話になると、多くの情報が
「何歳まで生きるか」を前提にしています。
・人生100年時代
・長生きリスク
・平均寿命
もちろん、どれも大切な視点です。
ただ、ここに落とし穴がありました。
💡 健康で使える時間が抜け落ちていた
「生きている」ことと
「元気に動ける」ことは、同じではありません。
実際には、
- 健康で使えるお金の期間
- 医療や介護が増えていく期間
は、はっきり分かれます。
私は、
“生存年数”だけで年金を考えようとしていたのです。
💡 お金の価値を“時間”で見ていなかった
もう一つの盲点は、
今もらうお金と、将来もらうお金の価値の違い。
同じ金額でも、
- 今の1万円
- 数年後の1万円
は、使い道も、安心感も、意味合いも違います。
それを無視して、
「最終的な総額」だけを比べていたことに気づきました。
✅ 私が重視した考え方
そこで私は、こう考え直すようになりました。
「何歳まで生きるか」ではなく
「どの時期に、どんなお金があると安心か」
年金を
“最大化すべき収入”として見るのをやめ、
“人生の各場面を支える道具”として捉え直したのです。
・元気なうちに使えるお金
・不安を減らすための早めの収入
・細く働きながら受け取る選択肢
どれが正しいかではなく、
自分の人生にとって、どれが納得できるか。
そう考えることで、
初めて「整理すべき軸」が見えてきました。
✅ あなたに返す問い
ここで、少し立ち止まって考えてみてください。
- あなたは「長生きできた場合」だけを前提に、年金を考えていませんか？
- 元気に動けるうちに使えるお金の価値を、どう捉えていますか？
- 今の安心感と、将来の金額、どちらをより重視したいですか？
どれも、
Yes／Noでは答えられない問いだと思います。
だからこそ、
頭の中だけで考え続けると、迷いが深くなるのです。
✅ この先を整理したい方へ（判断整理ワークシートのご案内）
ここまで読んで、
「考え方は分かるけれど、
自分の場合はどう整理すればいいのか分からない」
そう感じた方もいるかもしれません。
そのために用意しているのが、
判断整理ワークシート（有料PDF）です。
これは、
答えを教えるものでも、
正解を押し付けるものでもありません。
- 自分の不安
- 重視したい時間
- お金に求める役割
を、紙に書き出しながら整理するための道具です。
年金・退職金・住まいなど、
テーマごとに1冊ずつ分けているのも、
判断軸が混ざらないようにするためです。
📌 まとめ
年金の開始時期が決められないのは、
意志が弱いからでも、勉強不足だからでもありません。
「生きている年数」だけで考えようとすると、
どうしても迷いが深くなる構造だからです。
必要なのは、
急いで答えを出すことではなく、
自分なりの判断軸を整理すること。
そのための道具として、
ワークシートを使うという選択肢がある、
それだけ覚えておいてください。
✅ 次のステップ
- 無料PDF
判断を誤らないための思考整理［入門ワークシート］
※年金を決める前に、まず考え方を整理するために - 判断を誤らないための思考整理ワークシート【年金編】（note）
※有料／必要な方だけ
どれも、
「今すぐ決めるため」ではなく、
納得して判断するための選択肢です。
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💡 次回予告
- 次回は「健康で動ける時間」をどう判断に組み込むかを扱います。
もしこの記事が、
「自分だけじゃなかった」と感じるきっかけになったら、
同じ悩みを抱える方へ、そっと届けていただけると嬉しいです。
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